fizibilite raporu hazırlattı. Bankalar, ortaklaşa kuracakları şirkete sorunlu
kredilerini geçirebilecek. Yeniden yapılandırma ve refinansman konusunda elleri
rahatlayacak. Böylece hem sektörün aktif kalitesi iyileşecek hem de tahsil
kabiliyeti düşen varlıklar daha verimli yönetilecek. Kredilerin rehabilitasyonu
ile ekonomiye katkı sağlanacak. Bankalar, donuk alacakları bilançodan
çıkarabilecek. Varlık Yönetim Şirketi, sermaye yeterlilik rasyosuna ve
büyümeye katkıda bulunacak. Yeni sistemle, kredi ilişkisi bulunan
şirketlere yönetimsel destek de verilecek. Bankacılık sektöründe kredi hacmi
2018’de yüzde 14, 2019’da yüzde 11 büyüme gösterdi. Donuk kredi
hacmi ise yüzde 50’nin üzerinde arttı.
Özellikle Ağustos 2018’deki kur krizinden sonra ticari ve
kurumsal kredilerde bankaların donuk alacakları yükseldi. Bankalar donuk
kredileri yeniden yapılandırma ve refinansman yöntemleriyle iyileştirebiliyor.
Ancak bir şirketin kredisinde birden çok banka söz sahibi olduğu
zaman yapılandırmalarda iş tıkanıyor. Bu da bankaların donuk alacaklarının
iyileştirilmesinin önünü tıkıyor.
BANKALAR ORTAK OLACAK
Yeni yapının sektördeki bankaların katılımıyla kurulması
öngörülüyor. Varlık Yönetim Şirketi’nin, donuk alacakların tahsilatının
yanı sıra borcunun tahsil edilmesi zor şirketlere de destek vererek onları
ekonomiye kazandırmayı planlıyor. Hızlı kararların alacağı yeni yapı sayesinde,
bankalardaki sorunlu alacakların eritilmesi için menkul kıymetleştirme, tahvil
ihracı gibi alternatif finansman kanallarına da başvurulabilecek. Varlık
Yönetim Şirketi’yle bankacılık sektörünün likit varlık temini sağlanabilecek.
19 ŞİRKET BİREYSEL KREDİLERE BAKIYOR
Türkiye’de 19 aktif varlık yönetim şirketi var. Ancak bunlar
ağırlıklı olarak tüketici kredilerinin tahsiline yönelmiş durumda.
Büyük ölçekli ticari ve KOBİ kredilerinde uzmanlıkları yok. Bu şirketlerin
ölçekleri küçük olduğu için toplam donuk alacakların yüzde 5.8’ini satın
alabiliyorlar.
Bankaların sermaye yeterlilik rasyosu uzun vadede olumlu
etkilenir. Sorunlu alacaklar bilançodan çıkınca yurtdışından daha ucuz
borçlanırlar. Sorunlu kredilerin tahsilatından çok izlenmesine odaklanıp iş
yükünü azaltırlar. Bankaların piyasa değerine olumlu yansır. Birden çok bankaya
kredi borcu olan şirketler tek bir varlık yönetim şirketiyle görüşerek, daha
hızlı aksiyon alır. Kredi borçlusu şirket, Varlık Yönetim Şirketi’nin
yönetimsel desteğiyle ekonomiye kazandırılır. Hızlı karar süreçleriyle üretime
ve istihdam sağlamaya devam eder.
EKONOMİ
Bankaların ticari kredilerindeki rehabilitasyon,
kredi büyümesine yarar. Donuk alacaklar canlı krediye çevrilip, sorunlu
krediler donuk alacağa dönüşmediğinde bankaların bilançoları güçleneceği için
ekonomiye daha fazla kaynak aktarılır. Bankacılık sektörünün kredi hacmi
arttıkça ekonomik büyüme güçlenir.
